¿Es obligatorio el seguro de auto? Multas y qué pasa si chocas sin seguro

El artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal establece que "todos los vehículos que transiten en vías, caminos y puentes federales deberán contar con un seguro que garantice a terceros los daños que pudieren ocasionarse en sus bienes y personas". La obligación está vigente desde septiembre de 2014 y la responsabilidad de contratarlo es del propietario del vehículo.

Tres puntos clave del artículo:

1. Tú eliges la aseguradora. La ley dice que "por ningún motivo" se podrá obligar al propietario a contratar con una institución de seguros específica.
2. Hay un monto mínimo que fija la Secretaría de Hacienda. Como referencia, el Seguro Básico Estandarizado de RC vehicular, un contrato modelo que ofrecen varias aseguradoras, tiene una suma asegurada de $250,000 como límite único.
3. La multa se puede cancelar: si te sancionan y contratas la póliza, puedes presentarla dentro de 45 días naturales para que se anule.

Según la CONDUSEF, 18 aseguradoras ofrecen este seguro obligatorio, y puedes comparar sus precios en el Registro de Seguros Básicos Estandarizados (RESBA).

Montos calculados con la UMA 2026 de $117.31 diarios (INEGI). La tabla incluye solo las entidades con fuente; las listas de estados con seguro obligatorio cambian según la fuente y se reforman con frecuencia.

No hay una lista oficial única. Medios y la AMIS han reportado que alrededor de 17 estados exigen el seguro en sus reglamentos, pero cada fuente incluye entidades distintas. Algunos casos con información pública:

• Michoacán y Oaxaca: según un análisis de Expansión de noviembre de 2025, aún no exigen RC a vehículos particulares en vías estatales.
• Quintana Roo: no se confirmó una obligación estatal general, pero en Benito Juárez (Cancún) el artículo 157 del Reglamento de Tránsito exige al menos RC vigente.
• Coahuila, Sonora y Aguascalientes: las fuentes se contradicen; trátalos como "por confirmar".

Lo importante: aunque tu estado no lo exija, la obligación federal te alcanza en cuanto tomas una carretera federal, algo casi inevitable si sales de tu ciudad. Revisa la guía de tu ciudad en seguros por ciudad para ver la regla local.

La multa es lo de menos. Si causas un accidente sin seguro, tú respondes con tu patrimonio por los daños. El Código Civil Federal (art. 1913) establece que quien usa mecanismos peligrosos por la velocidad que desarrollan, como un automóvil, está obligado a responder del daño que cause aunque no obre ilícitamente, salvo que demuestre culpa o negligencia inexcusable de la víctima.

En la práctica, esto significa:

• Pagar la reparación del otro vehículo y de cualquier bien dañado (una barda, un poste, mercancía).
• Pagar gastos médicos, incapacidades e indemnizaciones si hay personas lesionadas o fallecidas. Es la parte más cara y la que puede arruinar tus finanzas.
• Trámites ante el Ministerio Público cuando hay lesionados o no hay acuerdo entre las partes, y la posibilidad de que el vehículo quede retenido hasta que se garantice la reparación del daño.
• Tus propios daños corren por tu cuenta, aunque el seguro de RC tampoco los cubriría; para eso existe la cobertura limitada o la amplia.

Es más probable de lo que parece: según la AMIS, solo alrededor del 30% de los vehículos en circulación en México tiene póliza. Si te choca alguien sin seguro, tienes derecho a reclamarle la reparación, pero cobrarle puede ser lento o imposible si no tiene recursos.

Aquí es donde tu propia póliza marca la diferencia. Con cobertura amplia, tu aseguradora repara tu auto (pagando tú el deducible) y después puede intentar cobrarle al responsable. Algunas pólizas incluyen devolución o eliminación de deducible cuando el culpable es un tercero identificado. Compara coberturas en nuestra guía de cobertura amplia vs. limitada.