Respuesta rápida
- El deducible es la cantidad que pagas tú cada vez que usas tu seguro por un siniestro cubierto. La aseguradora paga lo que exceda esa cantidad, hasta la suma asegurada.
- En seguro de auto el deducible es un porcentaje del valor del auto: lo común es 5% en daños materiales y 10% en robo total. Si tu auto vale $250,000, pagarías $12,500 por un choque o $25,000 por robo.
- En gastos médicos mayores el deducible es una cantidad fija por padecimiento (en ejemplos publicados, de unos $7,700 a $10,500), y después pagas el coaseguro.
- A mayor deducible, menor prima. Elige uno que puedas pagar de contado en una emergencia.
- El deducible del seguro no es lo mismo que 'deducible de impuestos': las primas de gastos médicos sí son deducibles de ISR (art. 151 LISR).
¿Qué es el deducible de un seguro?
El deducible es una cantidad que aceptas pagar de tu bolsillo cada vez que ocurre un siniestro; la aseguradora no empieza a pagar hasta que esa parte está cubierta. Así lo define la guía de educación financiera de la CONDUSEF. Puede expresarse como cantidad fija (por ejemplo, $10,000 en gastos médicos) o como porcentaje de la suma asegurada o del valor del bien (por ejemplo, 5% del valor de tu auto).
¿Por qué existe? Porque evita que el seguro se use para gastos pequeños y mantiene las primas más bajas para todos. Por eso, cuando eliges un deducible más alto, tu prima baja; y cuando lo eliges más bajo, pagas más cada año pero menos el día que ocurre un siniestro.
Ejemplos de deducible en distintos seguros
Así se aplica el deducible en los seguros más comunes. Los porcentajes de auto son los más usados en el mercado; los de casa y gastos médicos son ilustrativos y dependen de tu póliza.
| Seguro y siniestro | Cómo se fija el deducible | Ejemplo | Pagas tú | Paga la aseguradora |
|---|---|---|---|---|
| Auto: choque (daños materiales) | 5% del valor del auto | Auto de $250,000; reparación de $60,000 | $12,500 | $47,500 |
| Auto: robo total | 10% del valor del auto | Auto de $250,000 robado | $25,000 | $225,000 |
| Auto: choque menor | 5% del valor del auto | Auto de $250,000; reparación de $9,000 | $9,000 (no conviene reclamar) | $0 |
| Gastos médicos mayores | Cantidad fija + coaseguro 10% | Cuenta de $100,000; deducible $10,000 | $19,000 (deducible + coaseguro) | $81,000 |
| Casa: daño por sismo (ilustrativo) | Porcentaje de la suma asegurada del inmueble | Casa asegurada en $1,500,000; deducible de 2%; daños de $200,000 | $30,000 | $170,000 |
Ejemplos de auto: deducibles de 5% y 10% según Ahorra Seguros (2026). Gastos médicos: ejemplo de la CONDUSEF. Casa: supuesto ilustrativo; el deducible y el coaseguro de terremoto los fija cada póliza en su carátula.
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El deducible en el seguro de auto
En un seguro de auto con cobertura amplia, el deducible estándar es de 5% en daños materiales y de 10% en robo total, calculado sobre el valor del vehículo (comercial o factura, según tu póliza). En la cobertura limitada solo existe el deducible de robo, porque no cubre daños a tu auto.
Dos consecuencias prácticas:
- Si el daño es menor que el deducible, no te conviene reclamar. Con un auto de $250,000 y deducible de 5%, cualquier golpe de menos de $12,500 lo pagas completo tú.
- El deducible crece con el valor del auto. Un auto de $500,000 tiene un deducible de daños de $25,000. Si te parece mucho, pregunta si la aseguradora ofrece un deducible menor (con prima más alta) o coberturas que lo eliminan en ciertos casos.
Para saber cuánto puede costarte la póliza con cada deducible, revisa cuánto cuesta un seguro de auto y la diferencia entre cobertura amplia y limitada.
¿Cuándo no se paga deducible?
Hay situaciones en las que no te toca pagar deducible, o en las que puedes recuperarlo:
- Cuando el culpable es otro y tiene seguroSi un tercero responsable te choca, su aseguradora paga los daños de tu auto con cargo a su responsabilidad civil. Algunas pólizas amplias incluyen devolución de deducible si usaste tu seguro y se comprueba que el culpable fue el tercero.
- Coberturas de cero deducibleLas coberturas amplia plus de algunas aseguradoras eliminan el deducible en robo total o cuando el tercero responsable no tiene seguro.
- Accidentes en gastos médicosHay beneficios opcionales de cero deducible por accidente, y algunas pólizas familiares no cobran deducible por accidente cuando el gasto supera cierto monto.
- Cuando el daño no supera el deducibleTécnicamente no pagas deducible porque no hay reclamación: todo el gasto es tuyo. Por eso conviene conocer tu deducible en pesos antes de reportar un golpe menor.
El deducible en gastos médicos mayores y en el seguro de casa
En un seguro de gastos médicos mayores el deducible es una cantidad fija por padecimiento que pagas una sola vez por esa enfermedad o accidente. En una comparación publicada por un cotizador, los deducibles de ejemplo iban de $7,669 (Plan Seguro) a $10,500 (Seguros Monterrey), con GNP y MetLife en $10,000 y AXA en $9,000. En pólizas familiares, el deducible suele aplicarse por persona y por padecimiento. Después del deducible pagas el coaseguro, un porcentaje del resto: te lo explicamos en qué es el coaseguro.
En un seguro de casa, cada cobertura (incendio, robo, cristales, terremoto) puede tener su propio deducible. En riesgos catastróficos —terremoto o fenómenos hidrometeorológicos— el deducible puede expresarse como porcentaje de la suma asegurada y venir acompañado de coaseguro. Esto importa porque en 2025 los daños asegurados por lluvias e inundaciones sumaron $11,300 millones de pesos, según la AMIS.
Deducible, coaseguro y prima: diferencias
| Concepto | Qué es | Cuándo lo pagas | Ejemplo |
|---|---|---|---|
| Prima | El precio del seguro | Siempre: anual, semestral o mensual, uses o no el seguro | $12,000 al año por tu seguro de auto |
| Deducible | La primera parte del daño que pagas tú | Solo cuando hay un siniestro | 5% del valor del auto en un choque |
| Coaseguro | Porcentaje del daño que compartes después del deducible | Solo en siniestros, sobre todo en gastos médicos | 10% del saldo de la cuenta del hospital |
| Suma asegurada | El máximo que paga la aseguradora | No se paga: es el límite de la cobertura | $3,000,000 en responsabilidad civil |
Cómo elegir tu deducible
-
1
Mide tu fondo de emergencia
Tu deducible debe ser una cantidad que podrías pagar mañana sin endeudarte. -
2
Compara la prima con cada deducible
En gastos médicos, subir el deducible de $15,000 a $30,000 puede bajar la prima hasta 25%, según un cotizador. Pide ambas cotizaciones. -
3
Piensa en la frecuencia
Si tu auto duerme en la calle o manejas mucho, un deducible bajo puede convenir porque es más probable que lo uses. -
4
Revisa el valor asegurado
En auto, el deducible se calcula sobre el valor del vehículo; un auto nuevo con valor factura tiene deducible más alto en pesos. -
5
Lee las excepciones
Revisa en tus condiciones generales si hay deducibles distintos por tipo de conductor, por cobertura o por usar talleres u hospitales fuera de la red.
Deducible del seguro vs. deducible de impuestos
Son cosas distintas. El deducible del seguro es lo que pagas en un siniestro. Deducible de impuestos significa que puedes restar un gasto en tu declaración anual. Las primas de gastos médicos mayores sí son deducibles de ISR para ti, tu cónyuge o concubino y tus padres o hijos (art. 151, fr. VI de la LISR), dentro del tope de deducciones personales. Ese artículo no incluye las primas de un seguro de vida tradicional; los planes de retiro sí tienen su propia deducción. Más detalles en qué es un PPR.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa deducible en un seguro?
Es la cantidad que pagas tú cada vez que usas el seguro por un siniestro cubierto. La aseguradora paga lo que exceda el deducible, hasta la suma asegurada de la cobertura.
¿Cuánto es el deducible de un seguro de auto?
Lo común es 5% del valor del auto en daños materiales y 10% en robo total. Para un auto de $250,000, serían $12,500 por un choque y $25,000 por robo.
¿Qué pasa si el daño es menor que el deducible?
La aseguradora no paga nada, porque todo el gasto queda dentro de tu deducible. Por eso, en golpes pequeños muchas personas prefieren reparar por su cuenta.
¿Pago deducible si me chocan y no fue mi culpa?
Si el responsable tiene seguro, su aseguradora debe pagar tus daños. Si usas tu propio seguro, pagas el deducible, aunque algunas pólizas amplias te lo devuelven al comprobar que el culpable fue el tercero.
¿Cuál es el deducible de un seguro de gastos médicos mayores?
Es una cantidad fija por padecimiento. En ejemplos publicados en 2026 va de unos $7,700 a $10,500, aunque puedes elegir deducibles más altos para pagar menos prima. Después del deducible aplica el coaseguro.
¿Qué es mejor, un deducible alto o bajo?
Un deducible alto baja la prima pero te obliga a pagar más en un siniestro. Un deducible bajo cuesta más cada año. Elige el más alto que podrías pagar de contado sin problema.
¿El seguro de vida es deducible de impuestos?
El art. 151 de la LISR permite deducir primas de gastos médicos, pero no menciona las de un seguro de vida tradicional. Los planes personales de retiro, incluidos los que venden aseguradoras, tienen su propia deducción.
¿El deducible se paga cada año?
No. El deducible solo se paga cuando ocurre un siniestro. En gastos médicos se paga una vez por padecimiento; en auto, una vez por cada choque o robo reclamado.
Fuentes consultadas
- El Imparcial — Deducible, coaseguro y periodos de espera: la guía de la CONDUSEF (mar-2026)
- Ahorra Seguros — Tipos de coberturas en seguros de autos (jul-2026)
- UnoTV — CONDUSEF explica coberturas básica, limitada y amplia
- Ahorra Seguros — Seguros de gastos médicos mayores (deducibles por aseguradora)
- Ahorra Seguros — Seguro de gastos médicos familiar (feb-2026)
- Ahorra Seguros — Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores (jul-2026)
- Publimetro — Lluvias e inundaciones: daños asegurados 2025 (AMIS)
- Ley del ISR, art. 151 (deducciones personales) — SDV