En resumen
- La sección de robo paga la mercancía, el mobiliario y el equipo que te roben con violencia o asalto; la de dinero y valores paga el efectivo, cheques y documentos robados en tu local o en tránsito con tus empleados.
- No cubren el robo sin violencia, el extravío ni el robo por tus empleados: ese último se protege con una fianza de fidelidad.
- Se contratan casi siempre dentro del paquete empresarial. Con la calculadora de este sitio, un paquete con robo para una tienda de 6 a 20 empleados sale en $5,900–$12,200 al año (estimado con información pública, 21 de octubre de 2026; el precio final lo define la aseguradora).
- En la CDMX el robo encarece la prima 30–50 %, y la ley obliga a hoteles y gimnasios a asegurar los valores que guardan de sus clientes.
¿Qué cubre el seguro de robo para negocios?
Cubre la pérdida de contenidos y mercancía cuando te roban con violencia contra las personas o con huellas de acceso forzado (cortina violentada, chapa rota, muro perforado). Así lo describen productos como el paquete pyme de BBVA, que ampara el robo con violencia de mercancía.
Esa condición de violencia es la diferencia que más reclamaciones rechaza. Si un día falta inventario y no hay señales de entrada forzada, la póliza de robo no paga. Tampoco cubre el extravío, los faltantes de inventario ni el robo cometido por tus propios empleados; para eso existe la fianza de fidelidad. Los bienes que dejas a la intemperie suelen quedar fuera.
Esta página es la versión a fondo de dos secciones del seguro empresarial. Si buscas la póliza completa, empieza por el paquete empresarial multirriesgo.
Robo vs. dinero y valores: qué protege cada sección
Son dos secciones distintas, con límites separados. Muchos negocios contratan una y se olvidan de la otra.
| Concepto | Robo de contenidos | Dinero y valores |
|---|---|---|
| Qué ampara | Mercancía, mobiliario, maquinaria y equipo | Efectivo, cheques, vales y documentos negociables |
| Dónde | Dentro del local asegurado | En el local (caja fuerte o caja registradora) y en tránsito con tus empleados |
| Condición | Violencia o huellas de acceso forzado | Robo con violencia o asalto |
| Cómo se fija la suma | Límite a primer riesgo: lo máximo que podrías perder en un evento | Límites separados para local y para tránsito |
| Exclusiones típicas | Robo sin violencia, extravío, robo por empleados, bienes a la intemperie | Faltantes de caja sin violencia y robo por empleados (van en una fianza de fidelidad) |
Fuente de coberturas y exclusiones: BBVA, Seguro Empresa Segura pyme. Las condiciones cambian por aseguradora: pide las de cada propuesta.
Cómo se calcula la prima: primer riesgo, zona y deducible
Robo y dinero no se aseguran por el valor total del negocio, sino a primer riesgo: eliges un límite igual a lo máximo que podrían llevarse en un solo evento (por ejemplo, el inventario de mayor valor o el efectivo que juntas antes de depositar). La aseguradora paga hasta ese límite sin aplicar proporción, aunque tu inventario total valga más. La prima se calcula como una tasa sobre ese límite.
Lo que más la mueve:
- Zona: en la CDMX el robo cuesta 30–50 % más que en otras zonas, según un comparador de precios de 2026. Ver seguros en la CDMX.
- Giro y mercancía: electrónica, farmacia o abarrotes de alta rotación se roban más que mobiliario de oficina.
- Medidas de seguridad: caja fuerte, alarma, cámaras y cortinas metálicas. Algunas pólizas las ponen como garantía: si no las cumples el día del robo, pueden no pagar.
- Deducible: en una junta de aclaraciones de una licitación del INE, una aseguradora señaló como deducible de mercado el 10 % de la pérdida en robo.
- Historial: no tener siniestros en 3–5 años puede bajar la prima de 10 a 20 %.
Como referencia de tamaño, en el programa de seguros del INE para 2026 (prima neta de $23.1 millones), la sección de dinero y valores costó $904,849 al año (3.9 %) y la de robo de contenidos, alrededor del 4.8 %.
¿Cuánto cuesta un seguro contra robo para negocio?
La calculadora de este sitio estima el paquete empresarial con robo, incendio y sismo, y RC incluidos. Estimado anual con información pública al 21 de octubre de 2026; el precio final lo define la aseguradora.
| Perfil de ejemplo (CDMX) | Estimado de la calculadora (anual) |
|---|---|
| Tienda, 1 a 5 empleados, activos de $1 millón | $2,300 – $4,900 |
| Tienda o comercio, 6 a 20 empleados (activos sugeridos) | $5,900 – $12,200 |
| Restaurante, 6 a 20 empleados, activos de $3 millones | $7,000 – $14,600 |
Los seguros de daños causan IVA del 16 %. El límite de dinero y valores y el de robo en tránsito se cotizan aparte con tus montos reales: llévalos al formulario.
¿Es obligatorio asegurar el dinero y los valores?
Para la mayoría de los negocios no, pero en la CDMX la Ley de Establecimientos Mercantiles sí lo exige a ciertos giros que guardan bienes de sus clientes:
- Hoteles: deben contratar un seguro que garantice los valores depositados en su caja (art. 23 fr. V). Ver seguro para hoteles.
- Gimnasios y baños con cajas de seguridad: seguro para la guarda de valores (art. 56 fr. III). Ver seguro para gimnasios.
- Talleres de reparación: seguro contra robo y daños a terceros de los vehículos en custodia (art. 42 fr. IV).
Fuera de eso, la exigencia suele venir de tu arrendador, de un crédito o de una franquicia. Revisa tus contratos.
Giros que más necesitan robo y dinero y valores
Comercios y tiendas
Mercancía a la vista y caja diaria. Ver seguro para locales comerciales.
Farmacias
Robo y asalto, con inventario de alto valor. Ver seguro para farmacias.
Gasolineras
Mucho efectivo en turnos y traslados. Ver seguro para gasolineras.
Hoteles
Valores de huéspedes en caja, obligatorio en la CDMX.
Gimnasios
Lockers y cajas de seguridad de los socios.
Mercancía en camino
El robo en carretera no lo cubre esta sección: va en el seguro de transporte de mercancías.
Qué tener a la mano para cotizar
Prepara estos datos; con ellos el agente fija límites realistas y compara aseguradoras con la misma base:
- Giro, domicilio y código postalLa zona define buena parte de la prima de robo.
- Valor del inventario y del mobiliarioEl total y lo máximo que tendrías en un día pico (temporada, cierre de mes).
- Efectivo máximo en caja y en caja fuerteY si la caja fuerte está anclada o empotrada.
- Traslados de efectivoQuién los hace, cada cuándo, monto máximo por viaje y si usas empresa de traslado de valores.
- Medidas de seguridadAlarma monitoreada, cámaras, cortinas, rejas, vigilancia.
- Robos de los últimos 3 añosFecha, monto y si hubo denuncia ante el Ministerio Público.
Errores comunes en el seguro de robo
-
1
Fijar el límite con el inventario de un mes flojo
Si el robo ocurre en temporada alta, el límite a primer riesgo se queda corto. -
2
No declarar los traslados al banco
El robo en tránsito solo se cubre si contrataste esa sección y respetas el monto máximo por viaje. -
3
Dejar de cumplir una garantía de seguridad
Una alarma desconectada o una caja fuerte sin cerrar pueden ser motivo de rechazo. -
4
No preguntar qué documentos pide el reclamo
Pregunta a tu agente qué exige la póliza; la denuncia ante el Ministerio Público suele ser uno de los requisitos. -
5
Esperar que cubra el robo hormiga
Las mermas sin violencia o el robo de empleados no entran; valora la fianza de fidelidad.
Calcula el seguro de robo de tu negocio
Indica tu giro, empleados, el valor de lo que quieres proteger y marca «Robo». Un agente o correduría autorizada por la CNSF te envía propuestas de varias aseguradoras.
Cotizar gratisPreguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de dinero y valores?
Es la sección del seguro empresarial que paga el efectivo, los cheques y otros valores robados con violencia en tu local, en caja fuerte o caja registradora, y en tránsito cuando tus empleados los llevan al banco, hasta el límite contratado.
¿El seguro contra robo de negocio cubre el robo sin violencia?
Normalmente no. Exige violencia contra las personas o huellas de acceso forzado. El extravío, los faltantes de inventario y el robo por empleados quedan fuera.
¿Cuánto cuesta un seguro contra robo para mi negocio?
Se contrata dentro del paquete. Con la calculadora de este sitio, un paquete con robo para una tienda de 6 a 20 empleados sale en $5,900–$12,200 al año (estimado al 21 de octubre de 2026). En la CDMX el robo encarece la prima 30–50 %.
¿Cómo protejo mi negocio del robo de empleados?
Con una fianza de fidelidad, que paga lo que un empleado sustraiga por abuso de confianza. El seguro de robo no cubre ese riesgo.
¿Puedo contratar un seguro contra robo e incendio juntos?
Sí. Lo normal es contratarlos en un mismo paquete empresarial, junto con sismo, RC y otras secciones, con una sola prima y una sola renovación.
¿Qué deducible tiene el seguro de robo?
Depende de la aseguradora. Como referencia, en una licitación del INE una aseguradora mencionó un deducible de mercado del 10 % de la pérdida en robo. Revisa el de cada propuesta.
¿Qué hago si me roban en el negocio?
Presenta denuncia ante el Ministerio Público, avisa de inmediato a la aseguradora o a tu agente, conserva videos y facturas de lo robado y no repares el acceso forzado antes de que lo vea el ajustador, salvo por seguridad.
Fuentes consultadas
- BBVA — Seguro Empresa Segura pyme (robo, dinero y valores, exclusiones)
- INE — Fallo de la licitación LP-INE-027-2025 (programa de seguros 2026, deducible de robo)
- Cuánto me cuesta — Seguro empresarial: recargo por robo en CDMX y descuento por no siniestralidad (abr-2026)
- Ley de Establecimientos Mercantiles de la CDMX (arts. 23, 42 y 56)
- Santander — Empresa Protegida (robo como cobertura opcional)
Equipo editorial Seguros México · Actualizado el 9 de octubre de 2026. Contenido informativo elaborado con fuentes públicas (CNSF, CONDUSEF, AMIS y aseguradoras). No sustituye la lectura de las condiciones generales de cada póliza. Cómo trabajamos