En resumen
- El seguro para condominios cubre el edificio y las áreas comunes (estructura, fachadas, cisternas, elevadores, estacionamiento) contra terremoto, incendio, explosión, inundación y huracán, más la responsabilidad civil del condominio frente a terceros.
- En la CDMX es obligatorio: la Ley de Propiedad en Condominio (art. 9 fr. VIII) exige póliza contra terremoto, inundación, explosión, incendio y daños a terceros, pagada en proporción del indiviso. Aun así, 9 de cada 10 condominios no la tienen.
- Aplica igual a torres de oficinas, plazas y locales en condominio: en condominios comerciales e industriales la asamblea debe asignar un fondo para la póliza (art. 33 fr. IX).
- La calculadora estima $71,600–$148,800 al año para un edificio de 30 departamentos en la CDMX con $40 millones de valor de reconstrucción, unos $2,400–$5,000 por departamento (21 de octubre de 2026). Es un estimado con información pública; el precio final lo define la aseguradora.
¿Qué es un seguro para condominios y qué protege?
Un seguro para condominios es una póliza de daños que contrata el condominio, a través de su administración, para proteger los bienes de propiedad común: la estructura, cimentación, muros de carga, fachadas, azoteas, escaleras, elevadores, cisternas, bombas, instalaciones eléctricas e hidráulicas, estacionamientos, jardines y áreas recreativas. Suma una cobertura de responsabilidad civil por los daños que esas áreas causen a visitantes, vecinos o peatones.
La póliza del edificio no cubre lo que hay dentro de cada departamento u oficina: muebles, equipo, mejoras interiores o pertenencias. Eso lo protege cada propietario o inquilino con su seguro de casa o, si es una empresa, con el seguro de su oficina o local. Las dos pólizas se complementan: si un sismo daña el edificio, la del condominio paga la estructura; la de cada condómino paga lo suyo.
El mismo esquema sirve para edificios de departamentos, torres de oficinas, plazas comerciales y edificios de uso mixto. Lo que cambia es el riesgo: una plaza con restaurantes tiene más carga combustible y más público que un edificio habitacional, y eso se nota en el precio.
¿Es obligatorio el seguro en un condominio?
En la Ciudad de México, sí. La Ley de Propiedad en Condominio de la CDMX, con su última reforma del 3 de marzo de 2023, establece dos obligaciones:
- Artículo 9, fracción VIII. La escritura constitutiva del régimen debe incluir la obligación de los condóminos de contratar una póliza de seguro contra terremoto, inundación, explosión, incendio y daños a terceros. La prima se cubre en proporción del indiviso de cada unidad.
- Artículo 33, fracción IX. En condominios industriales o comerciales, la asamblea debe asignar un fondo para la póliza de seguro contra siniestros. Esto aplica directamente a plazas, centros comerciales y naves en condominio.
La realidad es otra: a casi una década del sismo de 2017, 9 de cada 10 condominios de la CDMX siguen sin seguro contra sismo e incendio, según Expansión (septiembre de 2026). Si tu edificio no tiene póliza, la administración y la asamblea están incumpliendo lo que dice su propia escritura, y cada condómino queda expuesto a pagar de su bolsillo la reparación de áreas comunes.
En otros estados, revisa la ley de condominios local y, sobre todo, la escritura constitutiva y el reglamento de tu condominio: muchas veces ahí está la obligación aunque la ley estatal no la exija. Para más contexto local, consulta seguros en la CDMX.
Coberturas de una póliza de condominio
Las básicas son las que pide la ley de la CDMX. Las adicionales dependen del edificio y de sus equipos.
- Incendio, rayo y explosiónDaños a la estructura y a las instalaciones comunes. Es la base de toda póliza de edificio; más detalle en seguro contra incendio.
- Terremoto y erupción volcánicaIndispensable en la CDMX y en el Pacífico. Tiene deducible y coaseguro propios según la zona sísmica del código postal.
- Fenómenos hidrometeorológicosHuracán, inundación, granizo, lluvia torrencial y marejada. Clave en costas y en zonas que se inundan.
- Responsabilidad civil de áreas comunesLesiones o daños a terceros por una caída en escaleras, un desprendimiento de fachada o una fuga que afecte al vecino. Ver RC para empresas.
- Rotura de maquinariaElevadores, bombas, plantas de emergencia y subestaciones contra descomposturas súbitas. Ver rotura de maquinaria.
- Cristales, robo en áreas comunes y fidelidadFachadas de vidrio, robo de equipo de áreas comunes y manejo de cuotas por el administrador con una fianza de fidelidad.
- Asentamientos, hundimientos y falta de mantenimientoGrietas por hundimiento del terreno, deslaves, filtraciones de agua subterránea y deterioro por falta de mantenimiento suelen estar excluidos.
- Contenidos de cada unidadMuebles, equipo e interiores de cada departamento, oficina o local van en la póliza de su dueño o inquilino.
¿Cuánto cuesta el seguro de un condominio y cómo se calcula?
La prima se calcula como una tasa al millar sobre el valor de reconstrucción del edificio (sin terreno), separada por cobertura: incendio, terremoto según la zona sísmica del código postal y fenómenos hidrometeorológicos según la zona de huracán e inundación. A eso se suma la prima de la RC de áreas comunes, que depende del límite contratado, y las coberturas adicionales.
Lo que más mueve el precio:
- Ubicación. Es el factor número uno. Un edificio en la zona de lago de la CDMX o en la costa del Pacífico paga mucho más por sismo que uno en Querétaro o Monterrey. Entre 2022 y 2024, las indemnizaciones por sismo se concentraron en Colima (35.6%), Michoacán (16.1%), la CDMX (12.7%) y Jalisco (8.3%), según AMIS.
- Valor de reconstrucción. No es el valor comercial de los departamentos: es lo que costaría volver a construir el edificio hoy, incluidos estacionamientos y áreas comunes.
- Altura, antigüedad y sistema estructural. Edificios altos o anteriores a los reglamentos de construcción vigentes suelen pagar más o pedir dictamen.
- Uso. Departamentos, oficinas, plaza comercial o uso mixto. Los locales con cocinas o mucho público elevan el riesgo de incendio y la RC.
- Deducibles y coaseguros catastróficos. Como referencia, en la licitación de seguros del INE de 2025 el deducible por sismo en edificios fue de 2% a 5% de la pérdida según la zona, con coaseguro de 10% a 30%; en hidrometeorológicos, 1% a 2% (5% frente al mar o con techo de palapa) y coaseguro de 10%.
Precios de referencia por tipo de edificio (2026)
Estimados anuales de la calculadora de esta página con sismo, huracán, incendio y RC de áreas comunes, al 21 de octubre de 2026.
| Inmueble | Ciudad | Estimado anual |
|---|---|---|
| Hasta 10 departamentos, 1–3 niveles, $15 millones | CDMX | $27,800 – $57,600 |
| 30 departamentos, 4–8 niveles, $40 millones | CDMX | $71,600 – $148,800 |
| 30 departamentos, 4–8 niveles, $40 millones | Querétaro | $37,100 – $77,000 |
| 30 departamentos, 4–8 niveles, $40 millones | Cancún | $61,800 – $128,300 |
| 31–60 departamentos, 9–15 niveles, $90 millones, con elevadores y bombas | Monterrey | $97,800 – $203,100 |
| Torre de oficinas, 61–120 locales, 9–15 niveles, $180 millones, con elevadores | CDMX | $374,600 – $778,000 |
| Plaza comercial, 31–60 locales, 1–3 niveles, $60 millones | Guadalajara | $120,300 – $249,900 |
Estimado con información pública; el precio final lo define la aseguradora según código postal, estructura y deducibles. No hay tarifas públicas de condominios en México, así que valida siempre con cotizaciones reales. A la prima se suma IVA del 16%.
¿Cuánto paga cada departamento? El reparto por indiviso
El indiviso es el porcentaje de propiedad que cada unidad tiene sobre las áreas comunes; viene en la escritura. En la CDMX la ley indica que la prima del seguro se reparte en esa proporción, igual que muchas cuotas de mantenimiento.
Un ejemplo con el edificio de 30 departamentos en la CDMX de la tabla: si la prima anual fuera de $110,000, un departamento con 3% de indiviso pagaría $3,300 al año, unos $275 al mes, y uno con 4% pagaría $4,400. Para ponerlo en perspectiva, CONDUSEF reportó en 2024 que un seguro de casa de hasta $1.5 millones con terremoto en la CDMX costaba entre $2,999 y $22,980 al año. Asegurar el edificio en grupo suele ser la forma más eficiente de proteger la estructura.
La administración puede cobrar la prima en una sola cuota extraordinaria o prorratearla en el mantenimiento mensual. Lo importante es que la asamblea apruebe la póliza, el presupuesto y la forma de pago, y que quede en el acta.
Incendio y RC, con sismo o todo riesgo: diferencia de precio
Mismo edificio de 30 departamentos en la CDMX con $40 millones de valor de reconstrucción, estimado anual.
| Nivel | Qué incluye | Estimado anual |
|---|---|---|
| Incendio y RC | Incendio, rayo, explosión y RC de áreas comunes; sin sismo ni huracán | $32,200 – $66,900 |
| Con sismo y huracán | Lo anterior + terremoto, huracán e inundación, lo que pide la ley de la CDMX | $71,600 – $148,800 |
| Todo riesgo | Todo daño súbito al edificio, remoción de escombros, gastos extra y renta perdida | $89,500 – $186,000 |
En la CDMX, la opción de incendio y RC no cumple con el art. 9 fr. VIII porque le faltan terremoto e inundación.
Qué tener a la mano para cotizar el seguro del condominio
Reunir esto antes de pedir propuestas acelera la cotización y evita que te cobren de más por falta de información:
- Escritura constitutiva y reglamentoPara ver el régimen, la tabla de indivisos y si ya existe la obligación de asegurar.
- Ubicación y código postalDefine la zona sísmica y de huracán, que es lo que más mueve el precio.
- Datos del inmuebleAño de construcción, número de niveles y sótanos, metros cuadrados construidos y tipo de estructura.
- Valor de reconstrucciónDe preferencia, con un avalúo o estimación de un perito. Incluye estacionamientos y áreas comunes, sin terreno.
- Unidades y usoNúmero de departamentos, oficinas o locales, y si hay comercios, restaurantes o bodegas.
- Equipos e instalacionesElevadores, bombas, cisternas, planta de emergencia, subestación y sistema contra incendio.
- Dictámenes y mantenimientoDictamen estructural (sobre todo tras un sismo), bitácora de mantenimiento y protección civil.
- Póliza actual y siniestrosCarátula vigente si la hay, fecha de renovación y reclamos de los últimos 3 años.
Errores comunes en el seguro de un edificio
Asegurar por el valor catastral o comercial en lugar del de reconstrucción: si la suma queda corta, la aseguradora puede pagar solo en proporción (revisa qué es el coaseguro y cómo se combina con el deducible). Contratar solo incendio en zona sísmica. No incluir la RC de áreas comunes. Dejar vencer la póliza al cambiar de administrador. Y no actualizar la suma asegurada cada año aunque suba el costo de construcción.
Si el edificio es de oficinas o una plaza comercial
La póliza del condominio cubre el inmueble común. Cada empresa o locatario necesita, además, la suya.
Torres y edificios de oficinas
Cada inquilino asegura contenidos, equipo y su RC como arrendatario. Ver seguro para oficinas.
Plazas y locales comerciales
Cada locatario asegura su mercancía, cristales y RC. Ver seguro para locales comerciales.
Renta perdida
Si el propietario vive de las rentas, puede asegurar la renta que deja de cobrar tras un siniestro con pérdidas consecuenciales.
Cómo contratar el seguro del condominio paso a paso
-
1
Revisa la escritura
Confirma si el régimen ya obliga a asegurar, qué coberturas pide y la tabla de indivisos. -
2
Calcula el valor de reconstrucción
Con un perito o con el costo por metro cuadrado de la zona. Es la base de la suma asegurada. -
3
Pide al menos tres propuestas
Con las mismas coberturas, deducibles y límite de RC, para comparar solo precio y servicio. -
4
Presenta en asamblea
Lleva la comparación, el costo por indiviso y la forma de pago. Que la aprobación quede en el acta. -
5
Contrata y comunica
Entrega copia de la póliza a los condóminos, define quién reporta siniestros y agenda la renovación.
Aseguradoras de edificios y condominios que puedes comparar
GNP tiene un producto específico de condominios para áreas comunes, Sura uno de edificio y contenidos, y Mapfre, Inbursa, AXA y Atlas están entre los líderes de daños sin autos en México (CNSF, 2024):
| Aseguradora | Participación ↕ | Lo que destaca | Solidez financiera | CONDUSEF ↕ |
|---|---|---|---|---|
| GNP | %del ramo | AM Best A / aaa.MX (ene-2026) | s/d | |
| AXA | %del ramo | — | s/d | |
| MAPFRE | %del ramo | AM Best A / aaa.MX (oct-2024) | s/d | |
| Inbursa | %del ramo | AM Best A / aaa.MX (dic-2025) | s/d | |
| Atlas | %del ramo | — | s/d | |
| SURA | %del ramo | Moody's Local AA-.mx (oct-2026) | 5.68IDATU 3T25 |
Participación: primas del ramo (auto 2025, AMIS/CNSF; gastos médicos 2023, último ranking por compañía) o del mercado total (CNSF, 4T25). CONDUSEF: Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (0–10; más alto es mejor). s/d = sin dato público por compañía. Toca los encabezados con ↕ para ordenar. Fuentes en cada ficha de aseguradora.
Cotiza el seguro de tu condominio
Dinos cuántas unidades tiene, el valor de reconstrucción y el código postal. Un agente autorizado por la CNSF te prepara la propuesta con varias aseguradoras y el costo por indiviso para presentarla en asamblea.
Cotizar gratisPreguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro en un condominio?
En la CDMX, sí. El art. 9 fr. VIII de la Ley de Propiedad en Condominio obliga a contratar póliza contra terremoto, inundación, explosión, incendio y daños a terceros, con la prima repartida por indiviso. En otros estados revisa la ley local y la escritura del condominio.
¿Cuánto cuesta el seguro de un edificio de departamentos?
La calculadora estima $71,600–$148,800 al año para 30 departamentos en la CDMX con $40 millones de valor de reconstrucción, y bastante menos en zonas de bajo riesgo sísmico como Querétaro. El precio final lo define la aseguradora.
¿Cuánto paga cada condómino?
Lo que le toque según su indiviso. Por ejemplo, con una prima de $110,000 al año, un departamento con 3% de indiviso pagaría $3,300 al año, unos $275 al mes.
¿El seguro del condominio cubre mi departamento?
Cubre la estructura y las áreas comunes, no tus muebles, equipo ni mejoras interiores. Para eso necesitas tu propio seguro de casa o, si eres inquilino, uno de contenidos y RC.
¿Qué seguros son obligatorios para un edificio de oficinas o una plaza?
En la CDMX, los condominios comerciales e industriales deben tener un fondo para la póliza contra siniestros (art. 33 fr. IX) además de la póliza del art. 9. Cada inquilino o locatario asegura aparte sus contenidos y su responsabilidad civil.
¿Qué no cubre el seguro de un edificio?
Normalmente excluye asentamientos y hundimientos del terreno, deslaves, filtraciones de agua subterránea y daños por falta de mantenimiento. Tampoco cubre los contenidos de cada unidad.
¿Quién contrata el seguro del condominio?
La administración, por acuerdo de la asamblea de condóminos. La póliza se emite a nombre del condominio y la prima se cobra a cada propietario según su indiviso.
Fuentes consultadas
- Congreso CDMX — Ley de Propiedad en Condominio de Inmuebles (arts. 9 y 33)
- Expansión Obras — Condominios de la CDMX siguen sin seguro (sep-2026)
- AMIS — Rueda de prensa de daños, sep-2025 (sismos e incendio)
- INE LP-INE-027-2025 — Fallo con deducibles y coaseguros por zona
- Vanguardia — CONDUSEF: cuánto cuesta un seguro contra sismos
- CONDUSEF — ¿Qué seguro necesitas? (coberturas y exclusiones de daños)
- CNSF — Panorama 4T 2024, anexos (líderes de daños sin autos)
- GNP Seguros — Condominios (áreas comunes)
Equipo editorial Seguros México · Actualizado el 9 de octubre de 2026. Contenido informativo elaborado con fuentes públicas (CNSF, CONDUSEF, AMIS y aseguradoras). No sustituye la lectura de las condiciones generales de cada póliza. Cómo trabajamos