Gastos médicos mayores colectivo para empresas

En resumen

Un seguro de gastos médicos mayores colectivo es una sola póliza que contrata la empresa para cubrir a sus empleados (y, si quiere, a sus familias) contra accidentes y enfermedades que requieren hospital, cirugía o tratamiento costoso.
Como referencia de septiembre de 2026, una pyme paga $1,000–$1,800 por empleado al mes ($12,000–$21,600 al año) en GNP, AXA o Mapfre, con deducibles de $3,000–$7,000; Mapfre lo ofrece desde 5 empleados (SeguroInteligente).
Nuestra calculadora estima $117,600–$218,400 al año para 10 empleados de 30 a 39 años, solo titulares, en hospitales de nivel medio fuera de la CDMX; estimado con información pública, el precio final lo define la aseguradora.
El precio sube cada año: Aon calcula una inflación médica de 14.5% en 2025 y 14.8% en 2026 para México. Por eso conviene revisar nivel hospitalario, deducible y coaseguro en cada renovación.
No es obligatorio por ley; es una prestación que ayuda a atraer y retener talento. El 52% de quienes tienen GMM en México lo recibe de su empleador.

¿Qué es un seguro de gastos médicos mayores colectivo?

Es una póliza de gastos médicos mayores (GMM) que contrata la empresa como contratante para un grupo de personas con una relación común: sus empleados. Cada empleado es un asegurado titular y, si la empresa lo decide, su pareja e hijos son dependientes. La aseguradora paga los gastos de hospital, cirugía, honorarios médicos, estudios y medicamentos por un accidente o una enfermedad cubierta, después del deducible y el coaseguro, hasta la suma asegurada.

La diferencia con un seguro de gastos médicos mayores individual está en quién contrata y cómo se tarifica: en la colectiva la prima se calcula para todo el grupo, se paga en un solo recibo y la empresa decide suma asegurada, deducible, coaseguro y red de hospitales.

El mercado es grande y creciente. En 2024 había 13.9 millones de personas con GMM en México, frente a 11.3 millones en 2019 (AMIS), y el 52% lo tiene a través de su empleador. Las primas de gastos médicos crecieron 8.7% al tercer trimestre de 2025 y 5.8% al primer semestre de 2026, según la CNSF.

¿Qué cubre y qué no cubre un GMM colectivo?

Las coberturas exactas dependen del plan que elija la empresa:

Hospitalización y cirugíaCuarto, terapia intensiva, quirófano, honorarios de médicos y anestesiólogos según el tabulador del plan.
Estudios y medicamentosLaboratorio, imagen y medicamentos durante la hospitalización y, en muchos planes, también fuera del hospital por un padecimiento cubierto.
Accidentes y urgenciasAtención por accidente; muchos planes eliminan o reducen el deducible en accidentes.
Maternidad y recién nacidoDepende del plan y suele tener periodo de espera. Confírmalo si tu plantilla es joven.
DependientesPareja e hijos del empleado, si la empresa los incluye. La prima por dependiente suele ser menor que la del titular.
Cobertura en el extranjeroEmergencias fuera de México como cobertura adicional, útil si tu equipo viaja por trabajo.
Padecimientos excluidosTratamientos estéticos, lesiones intencionales y lo que el contrato excluya expresamente. Lee la lista de exclusiones de las condiciones generales.
Gastos menores sin hospitalConsultas de rutina o chequeos no siempre entran en el GMM; algunas aseguradoras los venden aparte como gastos médicos menores.

¿Cómo se calcula la prima de un seguro de gastos médicos para empleados?

La prima se calcula por persona asegurada y se ajusta por cinco factores: edad de cada integrante, número de dependientes, nivel hospitalario, ciudad y deducible y coaseguro elegidos. Sumada la plantilla, sale el costo anual de la póliza.

Edad promedio: es el factor que más pesa en la tarifa de una persona. Una plantilla con edad promedio de 40 a 49 años cuesta bastante más que una de menos de 30.
Nivel hospitalario: define a qué hospitales puede ir el asegurado. En nuestra calculadora, el nivel alto cuesta casi el doble que la red básica.
Ciudad: en la CDMX y Monterrey los costos médicos son más altos, y nuestra calculadora suma 10% como referencia.
Deducible: lo que paga el asegurado antes de que intervenga la aseguradora. En pymes se ven deducibles de $3,000 a $7,000.
Coaseguro: porcentaje del gasto que paga el asegurado después del deducible, típicamente 10% o 20%. Muchos planes le ponen un tope.

Ejemplo de la CONDUSEF: en un gasto de $100,000 con deducible de $10,000 y coaseguro de 10%, el asegurado paga $19,000 y la aseguradora $81,000. Explicamos ambos conceptos en qué es el deducible y qué es el coaseguro.

En grupos chicos la empresa no negocia una tarifa propia: el precio sale de la tarifa de la aseguradora para esas edades y ese plan. Lo que sí controla es el diseño del plan. Con un deducible más alto o una red hospitalaria más acotada se puede bajar la prima sin quitar la protección contra el gasto catastrófico.

¿Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores para empresas en 2026?

Estimados anuales de nuestra calculadora (21 de octubre de 2026), en hospitales de nivel medio salvo que se indique. Estimado con información pública; el precio final lo define la aseguradora.

Perfil de la empresa	Estimado anual	Por persona al año
5 empleados de 30 a 39 años, solo titulares, Guadalajara	$58,800 – $109,200	$11,760 – $21,840
10 empleados de menos de 30 años, solo titulares	$88,200 – $163,800	$8,820 – $16,380
10 empleados de 30 a 39 años, solo titulares	$117,600 – $218,400	$11,760 – $21,840
10 empleados de 30 a 39 años con pareja e hijos	$270,500 – $502,300	$27,050 – $50,230 por familia
15 empleados de 30 a 39 años, solo titulares, CDMX	$194,000 – $360,400	$12,930 – $24,030
25 empleados con pareja, CDMX	$549,800 – $1,021,000	$21,990 – $40,840 por pareja
50 empleados de 40 a 49 años con familia, nivel alto, Monterrey	$2,912,100 – $5,408,100	$58,240 – $108,160 por familia

Base de cálculo: $1,000–$1,800 por empleado al mes publicados en septiembre de 2026 para pymes en GNP ($1,200–$1,800), AXA ($1,100–$1,700) y Mapfre ($1,000–$1,600). Como contraste, el INE pagó a Seguros Atlas $471 millones por unos tres años de GMM para personal de mando: cerca de $22,900 por persona al año. Los seguros de gastos médicos no causan IVA.

Quién lidera el GMM colectivo en México

30.0%

MetLife, líder en GMM colectivo (2023)

22.3%

GNP, segundo lugar en GMM colectivo (2023)

14.5%

AXA, tercer lugar en GMM colectivo (2023)

Datos AMIS de 2023 por compañía, el último ranking de GMM colectivo disponible. Seguros Atlas fue cuarta con 6.5%. En todo el ramo de accidentes y enfermedades de 2024, las cinco mayores fueron GNP (24.3%), AXA (17.8%), MetLife (17.3%), Seguros Monterrey (8.7%) y Atlas (3.9%), según la CNSF.

Qué tener a la mano para cotizar

Con estos datos el agente o la correduría pide propuestas comparables a varias aseguradoras.

Censo de la plantillaLista con fecha de nacimiento y sexo de cada empleado (sin nombres, si prefieres) y de cada dependiente que quieras incluir.
Quiénes entranSi cubres a todos o solo a ciertos niveles (por ejemplo, gerentes), y si incluyes pareja, hijos o ambos.
Nivel hospitalario deseadoLos hospitales a los que tu equipo debe tener acceso en tu ciudad.
Deducible y coaseguro objetivoCuánto puede pagar cada empleado de su bolsillo en un siniestro y si quieres un tope de coaseguro.
Datos fiscales y código postalRazón social, RFC y domicilio de la empresa para la propuesta formal.
Póliza actual, si existeCarátula, aseguradora, fecha de renovación y reporte de siniestralidad de los últimos años. Ayuda a negociar y a no perder antigüedad.

Errores comunes al contratar GMM colectivo

Elegir solo por precio y luego descubrir que el hospital de confianza del equipo no está en la red. Cambiar de aseguradora sin cuidar la antigüedad: pregunta cómo reconoce la nueva póliza los periodos de espera ya cumplidos. No avisar altas y bajas de empleados a tiempo: una persona no registrada puede quedarse sin cobertura. Ignorar la inflación médica: con aumentos de doble dígito, presupuesta la renovación desde ahora.

Cómo elegir el GMM colectivo de tu empresa

1
Define el objetivo de la prestación
¿Atraer talento, retener a puestos clave o proteger a toda la plantilla? Eso decide si cubres a todos por igual o por niveles.
2
Elige la red hospitalaria
Revisa que los hospitales cercanos a tu oficina y a donde vive tu equipo estén dentro del nivel que pagas.
3
Ajusta deducible y coaseguro
Un deducible más alto baja la prima; un tope de coaseguro protege al empleado en un siniestro grande.
4
Decide quién paga a los dependientes
Muchas empresas pagan al titular y dejan que el empleado agregue a su familia con descuento de nómina.
5
Compara tres propuestas equivalentes
Mismo censo, mismo nivel, mismo deducible. Así comparas precio y servicio, no planes distintos.
6
Revisa servicio y reclamaciones
Pregunta por pago directo en hospital, tiempos de reembolso y la calificación de la aseguradora en la CONDUSEF.

GMM colectivo vs. que cada empleado compre su póliza

Ventajas del colectivo

Un solo contrato, un solo pago y una sola renovación para toda la plantilla.
Puedes ajustar el plan por niveles: directivos con suma alta y resto del equipo con red básica.
Es una prestación que el equipo valora y que se nota al contratar.

Lo que debes vigilar

Si el empleado deja la empresa, deja de estar cubierto; pregunta por la conversión a póliza individual.
La renovación sube con la inflación médica y con la siniestralidad del grupo.
Un plan barato con red limitada puede generar quejas del propio equipo.

Prestaciones que se combinan con el GMM colectivo

El GMM colectivo se combina bien con otras pólizas de personas:

Seguro de vida grupo: paga a la familia del empleado varios meses de sueldo si fallece. Cuesta una fracción del GMM.
Seguro de accidentes personales: útil para personal de campo, choferes o repartidores, con muerte accidental y gastos médicos por accidente.
Seguro de hombre clave: protege a la empresa, no al empleado, si falta un socio o directivo del que depende el negocio.

Si además buscas proteger el local, el inventario o la responsabilidad civil, revisa el seguro empresarial o el hub de seguros para empresas. En cuanto a impuestos, la prima pagada como prestación puede ser deducible para la empresa si cumple los requisitos de previsión social de la ley del ISR; confírmalo con tu contador antes de diseñar el plan.

Aseguradoras de GMM colectivo que puedes comparar

Estas aseguradoras tienen productos de gastos médicos para empresas en México (por ejemplo, MetLife Protección para Negocios y Empresas, AXA Línea Hospitalaria Pyme, Seguros Monterrey Alfa Medical Colectivo, Mapfre Protección Médica a Tu Medida PyME, Allianz GMM Empresarial y Bupa Óptimo Empresarial):

Aseguradora	Participación ↕	Solidez financiera	CONDUSEF ↕
GNP	%del ramo	AM Best A / aaa.MX (ene-2026)	s/d
MetLife	%del ramo	S&P mxAAA, estable (según su sitio)	s/d
AXA	%del ramo	—	s/d
Seguros Monterrey	%del ramo	AM Best A++ / aaa.MX (mar-2025)	s/d
MAPFRE	%del ramo	AM Best A / aaa.MX (oct-2024)	s/d
Atlas	%del ramo	—	s/d
Allianz	%del ramo	AM Best A+ / aaa.MX (jun-2022, última pública)	s/d
Bupa	%del ramo	Fitch A- / AAA(mex) (oct-2026)	s/d

Participación: primas del ramo (auto 2025, AMIS/CNSF; gastos médicos 2023, último ranking por compañía) o del mercado total (CNSF, 4T25). CONDUSEF: Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (0–10; más alto es mejor). s/d = sin dato público por compañía. Toca los encabezados con ↕ para ordenar. Fuentes en cada ficha de aseguradora.

Calcula el GMM colectivo para tu plantilla

Dinos cuántos empleados, su edad promedio, a quién quieres cubrir y el nivel de hospitales. Un agente o correduría autorizada por la CNSF compara por ti varias aseguradoras y te explica deducibles y coaseguros.

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta un seguro de gastos médicos mayores para empresas?

Como referencia de septiembre de 2026, entre $1,000 y $1,800 por empleado al mes en pymes con GNP, AXA o Mapfre. Para 10 empleados de 30 a 39 años, solo titulares y nivel medio, nuestra calculadora estima $117,600–$218,400 al año. El precio final lo define la aseguradora según edades, nivel hospitalario y deducible.

¿Cuántos empleados necesito para un seguro de gastos médicos colectivo?

Varias aseguradoras aceptan grupos desde 5 empleados; Mapfre, por ejemplo, ofrece su plan pyme desde 5. Con menos personas, el agente puede proponerte pólizas individuales o familiares a nombre de cada empleado.

¿Es obligatorio dar seguro de gastos médicos a los empleados?

Según la información pública revisada, no existe una obligación general: es una prestación voluntaria o pactada en el contrato colectivo. Es un complemento de la seguridad social que da acceso a hospitales privados.

¿Puedo incluir a la familia de mis empleados?

Sí. Puedes cubrir a la pareja, a los hijos o a ambos. La empresa puede pagar todo o solo al titular y dejar que el empleado pague a sus dependientes por nómina. Incluir a la familia multiplica la prima: para 10 empleados con familia, el estimado sube a $270,500–$502,300 al año.

¿Qué pasa con el seguro cuando un empleado deja la empresa?

Deja de estar cubierto por la póliza colectiva cuando causa baja. Algunas aseguradoras permiten convertirlo a una póliza individual sin perder antigüedad dentro de un plazo; pregúntalo antes de contratar.

¿Por qué sube tanto la renovación del GMM colectivo?

Por la inflación médica, que Aon estima en 14.5% para 2025 y 14.8% para 2026 en México, y por la siniestralidad del propio grupo y el envejecimiento de la plantilla. Ajustar deducible, coaseguro o red hospitalaria ayuda a contener el aumento.

¿El GMM colectivo es deducible para la empresa?

La prima pagada como prestación de previsión social puede ser deducible si cumple los requisitos de la ley del ISR, como otorgarla de forma general a los trabajadores. Confírmalo con tu contador antes de contratar.

Fuentes consultadas

Equipo editorial Seguros México · Actualizado el 9 de octubre de 2026. Contenido informativo elaborado con fuentes públicas (CNSF, CONDUSEF, AMIS y aseguradoras). No sustituye la lectura de las condiciones generales de cada póliza. Cómo trabajamos

Seguro de gastos médicos mayores colectivo para tus empleados