En resumen
- Un seguro de flotilla agrupa los vehículos de una empresa en una sola póliza: cada unidad tiene su cobertura (amplia, limitada o solo RC), pero se administra, factura y renueva junto.
- Banorte, por ejemplo, ofrece flotilla PyME de 3 a 100 unidades con deducibles de 5% en daños materiales y 10% en robo total y RC de $4,000,000.
- Como referencia, la RC sola de un tractocamión cuesta $22,772 al año y la amplia va del 4.9% al 9.8% del valor de la unidad (Quálitas vía Timi, oct-2026).
- Todo vehículo que circule por vías federales debe tener seguro de RC (Ley de Caminos art. 63 Bis), con mínimos de $100,000 por personas y $50,000 por bienes.
- La calculadora estima $42,000–$78,000 al año por 3 a 5 autos o pickups de $400,000 en cobertura amplia (21 de octubre de 2026). Es un estimado con información pública; el precio final lo define la aseguradora.
¿Qué es un seguro de flotilla?
Un seguro de flotilla es una sola póliza de auto que cubre varios vehículos de la misma empresa. Cada unidad conserva su propia cobertura y suma asegurada, pero todas comparten carátula, vigencia, forma de pago y condiciones. Las aseguradoras lo venden como flotilla PyME, seguro de auto comercial o seguro de autos para empresas.
Las coberturas son las mismas de un seguro de auto: daños materiales, robo total, responsabilidad civil y gastos médicos a ocupantes, más asistencias. Lo que cambia es la operación. Das de alta o de baja unidades durante el año sin abrir pólizas nuevas, recibes un solo comprobante fiscal por periodo y negocias deducibles y límites para todo el parque vehicular. Si solo tienes uno o dos autos, revisa primero el seguro de auto individual.
El mínimo de unidades depende de la aseguradora. Banorte publica flotilla PyME desde 3 y hasta 100 unidades; Sura anuncia su flotilla a partir de 5 autos. Por debajo de ese número se cotiza cada vehículo por separado.
¿Es obligatorio el seguro para vehículos de empresa?
Sí, al menos la responsabilidad civil. El artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal obliga a que todo vehículo que transite por vías, caminos y puentes federales tenga un seguro que garantice los daños a terceros en sus bienes y personas. El Acuerdo 07/2014 fija mínimos de $100,000 por daños a personas y $50,000 por daños a bienes. Circular sin póliza puede costar una multa de 20 a 40 UMA, unos $2,346 a $4,692 en 2026. Muchos estados y la CDMX también exigen RC en su reglamento de tránsito; lo resumimos en ¿es obligatorio el seguro de auto?.
Si tu empresa tiene permiso de autotransporte federal, el Reglamento de Autotransporte Federal pide además:
- Póliza de RC por daños a terceros o un fondo de garantía para obtener el permiso (art. 7 fr. VIII), regla que aplica a carga, turismo, transporte privado y arrastre.
- Póliza de daños al medio ambiente si transportas materiales peligrosos (art. 9).
- Seguro del viajero si transportas pasajeros (art. 7 fr. IX).
Para camiones de carga y autobuses, la RC mínima casi nunca alcanza: un accidente en carretera con lesionados puede superar varias veces ese monto. Por eso las flotillas comerciales suelen contratar RC de varios millones.
Coberturas: amplia, limitada o solo RC
En una flotilla puedes combinar niveles: amplia para unidades nuevas o financiadas, limitada para las más viejas y RC para las que casi no salen.
| Cobertura | Amplia | Limitada | Solo RC |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad civil a terceros | |||
| Gastos médicos a ocupantes | Según la póliza | ||
| Robo total | — | ||
| Daños materiales (choque, volcadura) | — | — | |
| Cristales | ✔ (deducible propio) | — | — |
| Asistencia vial y legal | Según la póliza |
La cobertura amplia es la que CONDUSEF sugiere para autos de hasta unos 10 años. Más detalle en cobertura amplia vs. limitada.
Deducibles y límites típicos de una flotilla
Los deducibles de flotilla son porcentajes del valor comercial de cada unidad y suben con el tamaño y el riesgo del vehículo. Dos referencias publicadas:
- Banorte Flotilla PyME: autos, pickups, camiones y tractos con 5% en daños materiales y 10% en robo total; microbuses y autobuses, 10% en daños; cristales, 20%. RC de $4,000,000 con deducible de 0 UMA (50 UMA en micro y autobús), y RC del viajero de 5,000 UMA por pasajero en microbús y 1,500 UMA en autobús.
- Tractocamiones con Quálitas (Timi, oct-2026): 7% en daños materiales, 20% en robo total y 50 UMA en RC.
Un ejemplo de compra grande: en su contrato consolidado de 2026, el CENACE pagó a GNP $171,391 + IVA por 79 vehículos de modelos 2007 a 2013, unos $2,170 por unidad al año, con RC de $4.5 millones por evento. Es una compra de gobierno con unidades viejas, así que no sirve como precio para una pyme, pero muestra el peso del volumen en la negociación.
¿Cuánto cuesta el seguro de una flotilla? Precios de referencia
Estimados anuales de la calculadora de esta página, Nuevo León salvo que se indique, al 21 de octubre de 2026. Los rangos de 3 a 5 unidades se calculan con 4 unidades.
| Flotilla | Cobertura | Estimado anual total |
|---|---|---|
| 3 a 5 autos o pickups de $400,000, reparto | Amplia | $42,000 – $78,000 |
| 3 a 5 autos o pickups de $400,000, en CDMX | Amplia | $48,300 – $89,700 |
| 3 a 5 autos o pickups de $400,000 | Solo RC | $11,300 – $21,100 |
| 11 a 20 autos ejecutivos de $350,000 | Amplia | $114,800 – $213,200 |
| 6 a 10 camiones ligeros de $700,000 | Amplia | $180,900 – $335,900 |
| 3 a 5 rabones o tórtones de $1,300,000 | Amplia | $210,000 – $390,000 |
| 3 a 5 tractocamiones de $2,000,000 | Amplia | $364,000 – $676,000 |
| 3 a 5 tractocamiones | Solo RC | $63,700 – $118,300 |
| 3 a 5 autobuses de $2,500,000, personal | Amplia | $386,400 – $717,600 |
Estimado con información pública (Quálitas vía Timi, Banorte); el precio final lo define la aseguradora según modelo, uso, código postal y siniestralidad. Precios de referencia de tractos: con IVA y derecho de póliza.
Qué mueve el precio por unidad
La aseguradora tarifica cada vehículo y después aplica las condiciones de flotilla. Los factores que más pesan:
- Tipo y valor de la unidad. Un tractocamión paga más que un auto aunque la tasa sea parecida, porque vale más y su RC es mayor. Con Quálitas, la RC sola va de $9,776 (rabón) y $12,271 (tórton) a $22,772 (tracto) al año.
- Uso. Ejecutivo, reparto urbano, carga federal o transporte de personal tienen tarifas distintas; el de pasajeros suele ser el más caro.
- Zona de resguardo y circulación. El robo pesa mucho. AMIS reporta 63,300 autos asegurados robados en 2024–2025 y una recuperación de apenas 41%. Entre los modelos más robados están el Nissan Versa, el Kenworth (2,137 unidades) y la Nissan NP300 (1,967), y la Toyota Hilux tuvo 86% de robos con violencia.
- Modelo y antigüedad. Unidades nuevas cuestan más en daños; las muy viejas a veces solo se aceptan en limitada o RC.
- Número de unidades y siniestralidad. Una flotilla grande y con pocos reclamos negocia mejores condiciones en la renovación.
Si tus unidades son camiones que llevan carga de terceros o propia, la mercancía va en otra póliza: el seguro de transporte de mercancías. Para tractos y operación con permiso SICT, revisa también el seguro para transportistas.
Qué tener a la mano para cotizar tu flotilla
Prepara un archivo con estos datos y el agente podrá cotizar con varias aseguradoras sin ir y venir:
- Relación de unidadesMarca, submarca, versión, año, número de serie (VIN) y placas de cada vehículo.
- Valor y adaptacionesValor comercial actual y equipo especial: cajas, refrigeración, rampas, rotulación o blindaje.
- Uso y zonaPara qué se usa cada unidad, código postal donde se resguarda y si sale a carretera federal.
- Cobertura deseada por unidadAmplia, limitada o solo RC, y el límite de RC que te piden tus clientes o contratos.
- Permiso SICT (si aplica)Tipo de permiso de autotransporte federal y si transportas materiales peligrosos o pasajeros.
- Póliza actual y siniestralidadCarátula vigente, fecha de renovación y reclamos de los últimos 3 años por unidad.
- Datos de la empresaRazón social, RFC y quién administra los vehículos.
Errores comunes en pólizas de flotilla
Dejar unidades fuera al comprar o vender vehículos y no avisar a la aseguradora. Declarar un uso distinto (por ejemplo, particular en lugar de reparto): puede ser motivo para rechazar un siniestro. No asegurar el equipo especial (caja refrigerada, rampas) como adaptación. Elegir RC baja en camiones y autobuses. Y no revisar a quién está a nombre cada factura: si la unidad es arrendada, el arrendador puede exigir amplia y beneficiario preferente.
Flotilla vs. pólizas individuales
Ventajas de la flotilla
- Una vigencia, una renovación y un solo contacto para todos los vehículos.
- Altas y bajas durante el año sin contratar pólizas nuevas.
- Deducibles y límites de RC iguales para todo el parque.
- Más poder de negociación conforme crece la flotilla.
Lo que debes vigilar
- Un mal año de siniestros encarece la renovación de todas las unidades.
- Algunas aseguradoras piden un mínimo de unidades (3 o 5).
- Unidades muy viejas o de uso especial pueden quedar fuera o con cobertura limitada.
Seguros que complementan tu flotilla
Transporte de mercancías
La carga que llevan tus camiones, contra robo con violencia y volcadura. Ver seguro de carga.
Accidentes personales
Para choferes y repartidores, con muerte accidental y gastos médicos. Ver accidentes personales.
Repartidores en moto
Si tu reparto es en motocicleta, revisa el seguro para repartidores.
Cómo contratar un seguro de flotilla paso a paso
-
1
Haz el inventario
Lista todas las unidades con valor, uso y zona. Separa las que necesitan amplia de las que pueden ir en limitada o RC. -
2
Define la RC
Al menos el mínimo federal; en camiones, autobuses y transporte de pasajeros, un límite de millones de pesos. -
3
Pide propuestas comparables
Mismas unidades, mismos deducibles y mismos límites en cada aseguradora, para comparar solo precio y servicio. -
4
Revisa el servicio de siniestros
Cobertura de ajustadores en tus rutas, talleres en convenio y tiempos de pago. Consulta la calificación en el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF. -
5
Programa la administración
Define quién reporta altas, bajas y siniestros, y revisa la flotilla cada trimestre.
Aseguradoras de flotillas que puedes comparar
En 2024 el mercado de autos lo encabezaron Quálitas (34.0%), GNP (15.4%), Chubb (8.6%), AXA (7.8%) y BBVA (5.8%), según la CNSF. Estas compañías ofrecen flotillas o seguros de vehículos comerciales:
| Aseguradora | Participación ↕ | Lo que destaca | Solidez financiera | CONDUSEF ↕ |
|---|---|---|---|---|
| GNP | %del ramo | AM Best A / aaa.MX (ene-2026) | s/d | |
| Quálitas | %del ramo | AM Best B+ / aa-.MX, perspectiva negativa (oct-2025) | s/d | |
| Banorte | %del ramo | — | s/d | |
| AXA | %del ramo | — | s/d | |
| Chubb | %del ramo | — | s/d | |
| HDI | %del ramo | — | s/d | |
| SURA | %del ramo | Moody's Local AA-.mx (oct-2026) | 5.68IDATU 3T25 |
Participación: primas del ramo (auto 2025, AMIS/CNSF; gastos médicos 2023, último ranking por compañía) o del mercado total (CNSF, 4T25). CONDUSEF: Índice de Desempeño de Atención a Usuarios (0–10; más alto es mejor). s/d = sin dato público por compañía. Toca los encabezados con ↕ para ordenar. Fuentes en cada ficha de aseguradora.
Cotiza el seguro de tu flotilla
Dinos cuántas unidades tienes, de qué tipo y para qué las usas. Un agente autorizado por la CNSF arma tu flotilla con varias aseguradoras y te envía la comparación sin costo.
Cotizar gratisPreguntas frecuentes
¿Cuántos vehículos se necesitan para una flotilla?
Depende de la aseguradora. Banorte ofrece flotilla PyME de 3 a 100 unidades y Sura anuncia su flotilla desde 5 autos. Con menos unidades se asegura cada vehículo por separado.
¿Cuánto cuesta asegurar una flotilla de autos?
La calculadora estima $42,000–$78,000 al año por 3 a 5 autos o pickups de $400,000 en cobertura amplia en Nuevo León, y más en zonas con mucho robo como la CDMX. El precio final lo define la aseguradora según modelo, uso y zona.
¿Cuánto cuesta el seguro de un tractocamión?
Como referencia de octubre de 2026, la RC sola con Quálitas cuesta $22,772 al año y la cobertura amplia va del 4.9% al 9.8% del valor; un Kenworth T680 2020 de $2.48 millones pagó $154,863 (Timi). Incluye IVA y derecho de póliza.
¿Es obligatorio asegurar los vehículos de una empresa?
Sí, la RC es obligatoria para circular por vías federales (Ley de Caminos art. 63 Bis), con mínimos de $100,000 por personas y $50,000 por bienes, y muchos estados también la exigen. Los permisionarios SICT necesitan RC o fondo de garantía para su permiso.
¿Puedo combinar coberturas distintas en una misma flotilla?
Sí. Lo habitual es poner amplia en las unidades nuevas o financiadas, limitada en las más viejas y solo RC en las que casi no circulan, todo en la misma póliza.
¿Qué deducible tiene un seguro de flotilla?
En autos, pickups y camiones suele ser 5% en daños materiales y 10% en robo total del valor comercial (Banorte). En tractocamiones, Quálitas aplica 7% y 20%. Cristales suelen llevar 20%.
¿El seguro de la flotilla cubre la mercancía que llevo?
No. La póliza de vehículos cubre la unidad y los daños a terceros. La carga necesita un seguro de transporte de mercancías aparte, por embarque o anual.
Fuentes consultadas
- Seguros Banorte — Auto Flotilla PyME (unidades, deducibles y RC)
- Timi — ¿Cuánto cuesta el seguro de un tractocamión? (Quálitas, oct-2026)
- CENACE — Contrato consolidado 2026 de seguro vehicular con GNP
- Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, art. 63 Bis
- DOF — Acuerdo 07/2014, montos mínimos del seguro obligatorio
- ADN40 — Multas por circular sin seguro (2026)
- Reglamento de Autotransporte Federal (arts. 7 y 9)
- CNSF — Panorama 4T 2024, anexos (participación en autos)
- El Imparcial — Autos más robados en 2025 (AMIS)
- Seguros SURA México — Flotilla (+5 autos)
- UnoTV — Coberturas básica, limitada y amplia (CONDUSEF)
Equipo editorial Seguros México · Actualizado el 9 de octubre de 2026. Contenido informativo elaborado con fuentes públicas (CNSF, CONDUSEF, AMIS y aseguradoras). No sustituye la lectura de las condiciones generales de cada póliza. Cómo trabajamos