Seguro de embarcaciones: yates, lanchas y veleros

En resumen

El seguro de embarcaciones tiene dos partes: casco y maquinaria (daños a tu barco, motores y equipo) y responsabilidad civil o P&I (daños a otras embarcaciones, muelles, personas y por contaminación).
Como referencia, en la licitación de seguros del INE el límite de RC/P&I se fijó igual al valor del casco y hasta 2 veces ese valor, y la pérdida total constructiva se reconoce cuando la reparación llega al 60 % del valor.
Con la calculadora, un yate de $1.5 millones para recreo privado sale en $23,400–$48,600 al año con cobertura amplia y en $5,100–$10,700 solo con RC y P&I (estimado 2026, antes de IVA).
La ley exige RC a los prestadores de remolque en puerto (LNCM art. 59 fr. V). Para yates y lanchas de recreo no encontramos una obligación general en la ley, pero el uso comercial o con pasajeros sube el riesgo y el precio.

¿Qué es un seguro de embarcaciones?

Un seguro de embarcaciones es una póliza de daños que cubre el casco (la estructura), la maquinaria (motores fuera de borda o intraborda, generadores) y el equipo a bordo de un barco, más la responsabilidad civil que nace de navegar, atracar o remolcar. Se contrata por un año y se calcula sobre el valor de la embarcación.

Lo contratan dos tipos de dueños. Por un lado, particulares con un yate, velero, lancha o moto acuática de recreo. Por otro, empresas: operadores turísticos (tours, buceo, pesca deportiva), arrendadoras de yates en chárter, cooperativas y empresas pesqueras, marinas y prestadores de servicios portuarios, para quienes un siniestro también detiene el ingreso.

En la estadística de la CNSF, este seguro forma parte del ramo Marítimo y Transportes, el mismo de la carga. Ese ramo creció 29.5 % real entre enero y septiembre de 2025, pero cayó 14.4 % en el primer semestre de 2026, una muestra de lo variable que es este mercado. Si lo que mueves por mar es mercancía y no el barco, lo que necesitas es un seguro de transporte de mercancías.

¿Qué cubre y qué no cubre un seguro de embarcaciones?

Cubre los daños accidentales al casco, los motores y el equipo, más la RC frente a terceros. Las secciones exactas cambian por aseguradora: confirma cada una en las condiciones generales.

Pérdida total realLa embarcación se hunde, se quema o desaparece y no se puede recuperar.
Pérdida total constructivaRepararla cuesta tanto que no conviene. En la licitación del INE el umbral se fijó en el 60 % del valor; en tu póliza puede ser otro porcentaje.
Daños parciales al casco y motoresVarada, encallamiento, colisión con otra embarcación, un muelle o un objeto flotante, incendio y explosión a bordo.
Fenómenos naturalesHuracán, tormenta y marejada, casi siempre con deducible propio y, en temporada, con condiciones de resguardo.
Robo totalRobo de la embarcación completa. El robo de motores fuera de borda o de equipo suelto suele requerir sublímite o cobertura aparte.
Responsabilidad civil y P&IDaños a otras embarcaciones, muelles y propiedades, lesiones a terceros y a pasajeros, y gastos por contaminación accidental.
Remoción de restosEl costo de retirar la embarcación hundida cuando la autoridad lo ordena; revisa si va dentro de la RC o como gasto extra.
Desgaste, ósmosis, corrosión y falta de mantenimientoSon deterioro gradual, no un accidente.
Navegar fuera de la zona o con un uso no declaradoRentar el barco cuando lo aseguraste para recreo privado, o salir de las aguas pactadas, puede dejarte sin cobertura.
Patrón sin la documentación exigidaSi quien gobierna la embarcación no tiene la documentación que pide la póliza o la autoridad, la aseguradora puede rechazar el siniestro.

Casco y maquinaria vs. RC y P&I: las dos mitades de la póliza

La primera mitad, casco y maquinaria, protege tu embarcación. Se asegura por un valor convenido o de mercado que declaras al contratar: casco, motores y equipo a bordo. Si la aseguras por menos de lo que vale, en un daño parcial te pagan en proporción (infraseguro), y en una pérdida total recibes solo la suma declarada.

La segunda mitad, responsabilidad civil y P&I (protection and indemnity, protección e indemnización), protege a los demás: el muelle que golpeaste, la lancha que chocaste, el bañista lesionado, los pasajeros a bordo y la limpieza de un derrame de combustible. En embarcaciones grandes o comerciales, esta parte suele ser la más relevante, porque un reclamo de terceros puede superar el valor del propio barco.

¿Cuánto límite de RC/P&I contratar? No hay una cifra legal para el recreo. Como referencia de un comprador profesional, la licitación de seguros del INE fijó el límite de RC/P&I de sus embarcaciones igual al valor del casco y hasta dos veces ese valor. Si llevas pasajeros que pagan, considera además un seguro de accidentes personales para ellos y revisa la responsabilidad civil de tu operación en tierra (oficina, muelle propio, tienda de buceo).

¿Cuánto cuesta asegurar una embarcación en México?

Rangos anuales que da nuestra calculadora en octubre de 2026 para perfiles típicos, antes de IVA. Son un estimado con información pública; el precio final lo define la aseguradora.

Perfil	Solo RC y P&I	Pérdida total	Amplia
Lancha de $400,000, menos de 8 m, recreo, Mazatlán	$3,100 – $6,500	$5,600 – $11,600	$9,300 – $19,300
Moto acuática de $250,000, recreo, Acapulco	$3,100 – $6,500	$5,500 – $11,300	$9,100 – $18,900
Yate o velero de $1.5 millones, 8–15 m, recreo, CDMX	$5,100 – $10,700	$14,000 – $29,200	$23,400 – $48,600
El mismo yate guardado en Cancún	$5,900 – $12,300	$16,100 – $33,500	$26,900 – $55,900
Pesquero de $2 millones, 15–24 m, Mazatlán	$10,200 – $21,200	$27,900 – $57,900	$46,400 – $96,400
Embarcación turística de $3 millones con pasajeros, Cancún	$17,000 – $35,400	$46,400 – $96,400	$77,400 – $160,700
Yate de $8 millones, 15–24 m, chárter, La Paz	$39,200 – $81,300	$106,800 – $221,800	$178,000 – $369,600

Estimado 2026 con información pública; el precio final lo define la aseguradora. No encontramos tarifas públicas de casco en México: el modelo usa como supuesto una tasa de casco de 1.5–3.0 % del valor y una prima mínima de $8,000 en cobertura amplia. A la prima se suma el 16 % de IVA.

Cómo se calcula la prima de un seguro de embarcaciones

La prima del casco se calcula como un porcentaje del valor asegurado de la embarcación; la de RC y P&I, sobre el límite que elijas. Sobre esa base, la aseguradora aplica recargos o descuentos por estos factores:

Valor y antigüedad. A mayor valor, mayor prima en pesos. En embarcaciones antiguas puede pedir una inspección (survey) antes de aceptar el casco.
Tipo de embarcación. Las motos acuáticas y las lanchas rápidas tienen más accidentes por uso intensivo; los veleros y yates de crucero, menos.
Eslora y motores. El largo y la potencia definen el tipo de daños posibles y el costo de reparar.
Uso. Recreo privado es la base. Renta o chárter, turismo con pasajeros y pesca comercial llevan recargo, porque el barco navega más horas y con terceros a bordo.
Zona de navegación y resguardo. Las marinas en la ruta de huracanes (Caribe, Golfo y Pacífico sur) pagan más, y la póliza puede exigir un plan de resguardo en temporada.
Experiencia del patrón y siniestros previos. Un historial limpio en los últimos años es tu mejor argumento de negociación.

Deducible y coaseguro. En casco, el deducible suele expresarse como un porcentaje del valor asegurado; como referencia, entre 2 % y 5 %, más alto para huracán. En RC suele ser un monto fijo. Si no tienes claro cómo funcionan, revisa qué es el deducible y qué es el coaseguro antes de comparar.

Huracanes: lo que más cambia el precio y el pago

En la costa, la temporada de huracanes define buena parte del riesgo. Antes de firmar, pregunta: ¿qué deducible aplica a huracán?, ¿exige la póliza sacar el barco del agua o moverlo a un refugio con aviso de alerta?, ¿qué pasa si la marina no lo hace a tiempo? Una embarcación guardada en una zona costera sin cumplir el plan de resguardo puede quedar sin cobertura justo en el siniestro más probable.

¿Es obligatorio el seguro de embarcaciones en México?

Solo en casos concretos. La Ley de Navegación y Comercio Marítimos (art. 59, fr. V) obliga a los prestadores del servicio de remolque en puerto a contratar un seguro de responsabilidad civil. Para yates, veleros y lanchas de recreo no encontramos una obligación expresa en la ley federal; los requisitos para el turismo náutico dependen del reglamento y de la capitanía de puerto, así que confírmalos con la autoridad de tu puerto antes de operar.

Aunque la ley no lo pida, el seguro puede ser obligatorio por contrato. Revisa estos tres documentos:

Contrato con la marina. Pregunta si exige póliza de RC vigente para darte un lugar de amarre o de almacenamiento en seco.
Crédito o arrendamiento. Si financiaste la embarcación, el banco normalmente pide que el casco esté asegurado a su favor.
Contratos de chárter, tours o con hoteles. Los clientes corporativos y los hoteles que te venden excursiones suelen pedir RC y accidentes de pasajeros. Si das servicio a turistas, mira también el seguro para hoteles y el de transporte de pasajeros.

Qué cobertura conviene según tu tipo de embarcación

La cobertura amplia es la recomendada para casi todos. Estas son las diferencias que más pesan en cada caso.

Embarcación y uso	Mínimo sensato	Qué no olvidar
Lancha o panga de recreo	Pérdida total + RC	Robo de motor fuera de borda y del remolque en carretera
Yate o velero de recreo	Amplia (casco, motores y RC)	Plan de huracanes, equipo electrónico a bordo, auxiliar (dinghy)
Moto acuática	RC + daños	Uso por terceros (amigos, rentas) y edad mínima del conductor que acepta la póliza
Yate en chárter o renta	Amplia con uso chárter declarado	RC a pasajeros, tripulación y límite de P&I alto
Turística (tours, buceo, pesca deportiva)	Amplia + RC a pasajeros	Accidentes personales de pasajeros y RC del negocio en tierra
Pesquera comercial	Pérdida total + P&I	Tripulación, artes de pesca y contaminación por combustible

Recomendaciones generales para orientar la conversación con tu agente, no una asesoría para un caso concreto.

Qué tener a la mano para cotizar tu embarcación

Con estos datos, el agente puede pedir propuestas a varias aseguradoras sin ida y vuelta.

Documentos de la embarcaciónCertificado de matrícula o registro, factura o contrato de compra y, si aplica, certificados de seguridad vigentes.
Ficha técnicaMarca, modelo, año, eslora, material del casco, número y potencia de motores, y número de serie de cada motor.
Valor que quieres asegurarCasco, motores y equipo a bordo por separado: electrónica de navegación, auxiliar, remolque.
Uso y zonaRecreo, chárter, turismo o pesca; puerto base, marina o lugar de resguardo y zona de navegación habitual.
Quién la gobiernaNombre del patrón o capitán, experiencia y la documentación que tiene; si hay tripulación, cuántas personas.
PasajerosCapacidad máxima y número habitual de pasajeros, si cobras por llevarlos.
Póliza actual y siniestrosAseguradora, vencimiento y cualquier reclamo de los últimos tres años.
Datos de tu empresaRazón social y RFC si la embarcación está a nombre de una empresa, para emitir la póliza y la factura.

Errores comunes al asegurar un yate, lancha o barco

1
Declarar un valor bajo para pagar menos
Si el casco está infraasegurado, la aseguradora te paga en proporción en un daño parcial y la suma declarada en una pérdida total.
2
Asegurar para recreo y rentar el barco
Una sola renta no declarada puede bastar para que rechacen el siniestro. Declara el uso real: chárter y turismo cuestan más, pero sí pagan.
3
Elegir solo RC en una embarcación valiosa
La RC y el P&I protegen a terceros. Si tu barco se hunde, sin casco no recibes nada por él.
4
Ignorar el plan de huracanes
Lee qué te obliga a hacer la póliza ante una alerta y quién lo hace si no estás. Acuérdalo por escrito con la marina.

Qué aseguradoras emiten seguros de embarcaciones

Son pocas las aseguradoras que suscriben casco marítimo, y muchas lo hacen solo a través de agentes con experiencia en el ramo. HDI Seguros publica un producto de seguro de embarcaciones, y AIG Seguros México tiene un negocio comercial centrado en líneas como marítimo, RC y ambiental. Las aseguradoras con más primas de daños sin autos en 2024 fueron Mapfre, Grupo Mexicano de Seguros (GMX), Inbursa, AXA y Atlas, según la CNSF; pregunta a tu agente cuáles de ellas aceptan tu tipo de embarcación y uso.

Un agente autorizado por la CNSF compara las propuestas por ti: tasa de casco, deducible por huracán, límite de P&I y exclusiones. Si no sabes cómo funciona esta figura, lee qué es un bróker de seguros. Puedes ver la ficha de HDI y el resto de seguros para tu empresa en seguros para empresas.

Cotiza el seguro de tu embarcación

Dinos qué embarcación es, cuánto vale, qué eslora tiene, para qué la usas y dónde se guarda. Un agente autorizado te envía propuestas de casco y RC de varias aseguradoras, sin costo.

Cotizar gratis

Preguntas frecuentes

¿Cuánto cuesta el seguro de una lancha en México?

Con nuestra calculadora, una lancha de $400,000 de menos de 8 m para recreo sale en $3,100–$6,500 al año solo con RC y en $9,300–$19,300 con cobertura amplia (estimado 2026, antes de IVA). El precio final depende del valor, los motores, la zona y tu historial, y lo define la aseguradora.

¿Es obligatorio asegurar un yate o una lancha en México?

Para embarcaciones de recreo no encontramos una obligación general en la ley federal. La Ley de Navegación y Comercio Marítimos sí exige RC a los prestadores de remolque en puerto, y la marina, el banco que te financió o tus clientes de chárter pueden exigirla por contrato.

¿Qué es el P&I en un seguro de barco?

P&I significa protección e indemnización. Es la parte de responsabilidad civil de la póliza: paga daños a otras embarcaciones, muelles y personas, lesiones de pasajeros y gastos por contaminación. No cubre los daños a tu propio barco; para eso está la sección de casco y maquinaria.

¿El seguro de embarcaciones cubre huracanes?

Normalmente sí, dentro de la cobertura amplia, con un deducible propio y condiciones de resguardo durante la temporada. Pregunta qué debes hacer ante una alerta: si la póliza exige sacar el barco del agua o moverlo y no se hace, el siniestro puede no pagarse.

¿Qué es la pérdida total constructiva?

Es cuando la embarcación sí existe, pero repararla cuesta tanto que se trata como pérdida total. Como referencia, en la licitación de seguros del INE se fijó cuando la reparación alcanza el 60 % del valor. Cada póliza define su propio umbral.

¿Se puede asegurar una moto acuática?

Sí. Se asegura como embarcación, con RC y, si quieres, daños y robo. Con la calculadora, una moto acuática de $250,000 para recreo sale en $3,100–$6,500 al año solo con RC y en $9,100–$18,900 con cobertura amplia (estimado 2026).

¿Mi seguro de yate cubre si lo rento en chárter?

Solo si declaraste ese uso. Una póliza de recreo privado normalmente excluye la renta a terceros. El uso chárter lleva recargo, pero cubre a pasajeros y tripulación; en la calculadora sube la prima alrededor de 40 % frente al recreo.

¿Qué datos piden para cotizar un seguro de embarcación?

Matrícula o registro, marca, modelo, año, eslora, motores con número de serie, valor del casco y del equipo, uso, puerto base y zona de navegación, datos del patrón y siniestros de los últimos años.

Fuentes consultadas

Equipo editorial Seguros México · Actualizado el 9 de octubre de 2026. Contenido informativo elaborado con fuentes públicas (CNSF, CONDUSEF, AMIS y aseguradoras). No sustituye la lectura de las condiciones generales de cada póliza. Cómo trabajamos

Seguro de embarcaciones de recreo y comerciales: casco, motores y RC